O mercado de crédito é vasto e variado. Entre as opções mais comuns estão os empréstimos consignado e pessoal. Mas qual é a diferença entre empréstimo consignado e pessoal? Neste texto, será esclarecida essa dúvida, para que uma melhor decisão financeira possa ser tomada.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado tem características específicas. Ele é destinado a um grupo seleto de pessoas. Entre os elegíveis estão aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos. Também pode ser concedido a empregados de empresas que possuem convênio com as financeiras.
A principal diferença do empréstimo consignado está na forma de pagamento. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso garante maior segurança para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros mais baixas.
Vantagens do Empréstimo Consignado
As taxas de juros são menores. A facilidade no pagamento, descontado na folha, evita atraso. Além disso, o prazo de pagamento costuma ser longo, proporcionando menores parcelas mensais.
Desvantagens do Empréstimo Consignado
Não está disponível para todos, devido à restrição de elegibilidade. A margem consignável, ou seja, o percentual permitido para comprometimento da renda, é limitada por lei.
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é mais flexível. Pode ser contratado por qualquer pessoa, desde que atenda aos critérios de crédito da instituição financeira.
A principal diferença do empréstimo pessoal é o pagamento das parcelas. Ele é realizado via boleto ou débito em conta. Não há desconto automático na folha de pagamento. As taxas de juros, contudo, são geralmente mais altas.
Vantagens do Empréstimo Pessoal
Disponível para qualquer pessoa, sem restrições de categoria profissional. O processo de contratação costuma ser rápido e descomplicado. A utilização do valor é livre, sem necessidade de justificativa.
Desvantagens do Empréstimo Pessoal
As taxas de juros são mais altas comparadas ao consignado. O risco de inadimplência pode ser maior, pois o pagamento não é automático, exigindo disciplina financeira do tomador.
Conclusão: Qual é a diferença entre empréstimo consignado e pessoal?
Em resumo, a diferença entre o empréstimo consignado e o pessoal está em vários aspectos. O consignado é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, possui taxas de juros mais baixas e tem restrições de elegibilidade. O pessoal, por outro lado, tem maior flexibilidade de acesso, mas com taxas de juros mais altas e pagamentos via boleto ou débito em conta. Compreender estas diferenças é essencial para uma escolha consciente.
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